Crédito para el regreso a clases: 6 factores que pueden influir en la aprobación

CIUDAD DE MEXICO.- La decisión de aprobar un crédito no comienza cuando una persona entrega su solicitud, sino mucho antes. Para evaluar una nueva petición, las instituciones financieras analizan distintos elementos como el historial crediticio, que les permiten conocer cómo ha sido el comportamiento financiero del solicitante a lo largo del tiempo. 

De acuerdo con el libro ¿Qué show con los burós? de Círculo de Crédito, todas las entidades que otorgan créditos reportan las operaciones crediticias de sus clientes al menos a una Sociedad de Información Crediticia. De esta manera, la información sobre cada crédito construye el historial crediticio de la persona, el cual puede ser consultado por las instituciones financieras (con la autorización correspondiente),  como parte de su proceso de evaluación.

“Una institución financiera no toma la decisión de otorgar un crédito con base en un solo dato. Analiza distintos elementos que ayudan a entender cómo ha administrado una persona sus compromisos financieros a lo largo del tiempo y si tiene capacidad para asumir una nueva obligación”, explica Hugh Bruce, Chief Consumer Officer de Círculo de Crédito, Sociedad de Información Crediticia (SIC), con más de 20 años de experiencia en el sector.

¿Qué revisan las instituciones financieras? 

Aunque cada institución define sus propios criterios de evaluación, el libro identifica algunos de los elementos que con mayor frecuencia forman parte del análisis crediticio: 

* Tu historial de pagos, para conocer si has cumplido puntualmente con tus compromisos.

* El nivel de endeudamiento, que permite evaluar si puedes asumir una nueva obligación.

* La capacidad de pago, es decir, cuánto margen tienes dentro de tus ingresos.

* La experiencia utilizando productos de crédito, como tarjetas o préstamos anteriores.

* Las solicitudes recientes de crédito, que también forman parte del análisis.

* La calificación crediticia, que resume distintos aspectos del comportamiento financiero.

Conocer estos criterios no sólo ayuda a entender cómo se toma una decisión de crédito; también permite identificar qué aspectos pueden fortalecerse antes de presentar una nueva solicitud. 

El crédito se construye antes de necesitarlo

La conversación sobre financiamiento ha evolucionado y conocer cómo funciona la información crediticia permite a las personas entender qué factores pueden influir en futuras decisiones financieras.

Para quienes buscan cuidar su salud financiera, Círculo de Crédito recomienda:

* Conocer la información que existe sobre su comportamiento crediticio. Revisar periódicamente el historial de crédito permite identificar posibles inconsistencias y entender cómo se refleja la administración de los compromisos financieros.

* Mantener pagos puntuales. El cumplimiento de las obligaciones ayuda a construir una trayectoria financiera más sólida.

* Consultar herramientas como el Credit Score. Dar seguimiento a esta herramienta permite conocer si las decisiones financieras contribuyen al cumplimiento de metas o si es conveniente hacer ajustes antes de asumir nuevos compromisos.

CORTESIA: Viridiana Velázquez Viveros