Crédito y WhatsApp sostienen a las pymes mientras la banca sigue sin actuar

CIUDAD DE MEXICO.- Las pequeñas y medianas empresas en México construyeron su propia infraestructura financiera que opera a través de líneas de crédito directas entre los negocios y sus clientes y plazos de pago flexibles. La exclusión bancaria no las detuvo, las llevó a diseñar sus propios mecanismos.

Para Frank Martin, cofundador de Pulpos, plataforma de gestión y punto de venta para pequeñas y medianas empresas, existe un motor económico que impulsa al país y que no aparece en ninguna métrica. “Las pymes no esperaron la inclusión del sistema financiero, construyeron sus propias reglas de operación. Hoy dan y reciben crédito, inventario y cobranza a través de su punto de venta y no por los productos financieros tradicionales”.

El ecosistema que la banca no ve

Pulpos realizó una investigación sobre el comportamiento de más de 5,000 comercios en México; revisó transacciones, formas de pago, más de 1 millón de mensajes enviados y ciclos de crédito y documentó un circuito financiero autónomo que ya está operando de forma eficiente.

Encontró que el 43% de las ventas se paga en efectivo y el 27% a través de crédito directo entre negocio y cliente, sin papeles ni avales. Además, 8 de cada 10 compras a proveedores se liquidan a plazo, entre un día y una semana. Un circuito que funciona, pero que opera a ciegas si no se cuenta con las herramientas adecuadas. Sin información sobre el inventario y el negocio en tiempo real, los negocios no saben qué reponer ni qué cliente merece una oferta diferente.

WhatsApp, columna vertebral y costo oculto

Mantener activo ese engranaje requiere que la información fluya. Hay que avisar a quien debe antes de que el plazo expire, confirmar que el pago llegó a manos del proveedor y cerrar las cuentas del día después de bajar la cortina.

El servicio de mensajería de WhatsApp cumple esa función. En México, el 87% de las empresas lo usa para comunicarse con clientes, pero lo que parece una solución también es una fuga, ya que responder mensajes y coordinar con clientes, proveedores, contadores y sucursales le consume a una pyme más del 30% de su día, según la misma investigación, es decir, casi un tercio del tiempo de su operación se destina a tareas que podrían automatizarse.

La brecha tecnológica 

Al igual que ocurrió con el sistema financiero tradicional, las pymes mexicanas quedaron fuera de la ecuación de la inteligencia artificial (IA) porque se asumía que implementarla requería equipos técnicos especializados, datos estructurados para alimentarla y recursos sostenidos para mantenerla.

En las microempresas, la adopción de IA apenas roza el 0.1%, mientras que en las grandes corporaciones supera el 17%, según el Centro México Digital, una distancia que se refleja en quién puede anticipar la demanda, fidelizar clientes y tomar decisiones con información oportuna.

Donde hubo intentos de adopción, el resultado fueron chatbots genéricos, consultados de vez en cuando y desconectados del negocio, herramientas que no conocen el inventario, no saben qué se vendió ayer y no pueden anticipar qué se va a necesitar mañana.

"El verdadero valor de la IA está en que se vuelva parte del negocio; en aplicaciones que identifican dónde reabastecer y descubren las oportunidades que antes se perdían en silencio”, señala Martin.

IA entra a la operación diaria de las pymes

Pulpos cerró recientemente una ronda de inversión por 5 millones de dólares, liderada por Dalus Capital con la participación de fondos como Impact Ventures, Daedalus y Alive Ventures.

Con este capital, la compañía busca mejorar su plataforma POS (sistema punto de venta) con inteligencia artificial. El siguiente paso será  la integración de agentes de IA conectados a WhatsApp a través del POS, asistentes capaces de responder clientes, recordar adeudos, emitir comprobantes y actualizar el inventario sin intervención humana, una capa de automatización que convierte al canal más usado por las pymes en una herramienta de gestión más eficiente.

“El sistema que construyeron las pymes funciona, pero hoy opera con costos ocultos. Sin herramientas que les den visibilidad y automaticen tareas, siguen perdiendo tiempo, ventas y dinero en procesos que la tecnología ya puede resolver. La diferencia no es si crecen, sino cuánto podrían crecer si toman decisiones con información”, concluye Frank Martin.

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