¿Estás usando demasiado tu tarjeta de crédito?

CIUDAD DE MEXIO.- Mantener unas finanzas saludables no depende únicamente de ganar más dinero. También implica tomar decisiones que permitan cumplir con los compromisos financieros sin descuidar los gastos cotidianos, el ahorro o las metas de largo plazo.

Sin embargo, ese equilibrio aún representa un desafío para muchas personas. De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), solo el 18% de la población en México presenta un nivel alto de salud financiera.

Uno de los hábitos que contribuye a fortalecerla es revisar si el pago de un nuevo crédito realmente puede integrarse al presupuesto antes de contratarlo. "Antes de aceptar un crédito conviene hacerse una pregunta muy sencilla: ¿voy a poder pagar esta mensualidad sin afectar otros gastos? El crédito puede ayudar a alcanzar diferentes objetivos, pero cada decisión debe partir de lo que realmente permite el presupuesto de cada persona", explica Hugh Bruce, Chief Consumer Officer de Círculo de Crédito, Sociedad de Información Crediticia (SIC) con más de 20 años en el sector.

¿Cómo saber si un crédito cabe en tu presupuesto? 

No existe una cantidad igual para todas las personas, ya que depende de los ingresos, gastos y compromisos financieros de cada hogar. Sin embargo, una referencia utilizada en educación financiera es procurar que el pago mensual de los créditos represente entre el 30% y el 40% del ingreso mensual.

Para hacer una estimación, se puede seguir este ejercicio:

* Sumar todos los ingresos mensuales.

* Identificar los gastos fijos, como vivienda, alimentación, transporte, servicios, ahorro y otros créditos.

* Calcular cuánto dinero queda disponible después de cubrir esos gastos.

* Verificar que el pago mensual del nuevo crédito pueda realizarse sin comprometer el presupuesto.

"Más que pensar en cuánto nos pueden prestar, vale la pena calcular cuánto podemos pagar de forma constante. Esa diferencia ayuda a tomar decisiones más informadas y reduce el riesgo de que un crédito se convierta en una preocupación más adelante", señala el especialista de Círculo de Crédito. 

Señales de que el crédito está presionando tus finanzas

Aunque cada situación es diferente, existen algunas señales que vale la pena identificar:

* Una parte importante del ingreso se destina al pago de créditos.

* Los pagos comienzan a retrasarse con frecuencia.

* Es necesario solicitar un préstamo para cubrir otro.

* Ya no es posible ahorrar porque la mayor parte del ingreso se destina a pagar deudas.

* Solo se realiza el pago mínimo de las tarjetas de crédito durante varios meses.

Para reducir el riesgo de llegar a esta situación, Círculo de Crédito recomienda:

* Revisar el presupuesto antes de contratar un nuevo crédito.

* Analizar si la mensualidad puede mantenerse durante todo el plazo del financiamiento.

* Evitar utilizar crédito para cubrir gastos cotidianos de manera recurrente.

* Si el pago comienza a resultar difícil, acercarse a la institución financiera para conocer las alternativas disponibles.

"Las decisiones financieras no dependen únicamente del momento en que se solicita un crédito. También es importante dar seguimiento a la propia información financiera y revisar periódicamente cómo se reflejan esos hábitos con el paso del tiempo. Entre más información tenga una persona, más herramientas tendrá para tomar mejores decisiones", concluye Hugh Bruce.

CORTESIA: Viridiana Velázquez Viveros